Pirmasis finansinės sferos įstatymas sako, kad pinigai turėtų dirbti siekiant tobulinti. Pelningiausias ir teisingas būdas į apyvartą išleisti pinigus yra banko indėlis. Tai ne tik būdas apsaugoti pinigus, bet ir galimybė gauti nuolatines pajamas (palūkanas).
Indėlis - kas tai yra?
Norėdami kuo tiksliau ir paprastai apibūdinti tokį piniginį sandorį kaip indėlį, turite kreiptis į finansinę terminologiją. Indėlis yra speciali paskola. Jei vartojimo paskola yra banko paskola klientui, tai banko indėliai yra paskolos, kurias klientai savanoriškai pateikia savo bankui su sąlyga gauti procentinę dalį.
Toks finansinis sandoris abipusiškai naudingas tiek indėlininkui, tiek bankui. Pasakodamas, kas yra indėlis, indėlininkas gauna galimybę:
- teisėtai į laisvą apyvartą išleisti pinigus;
- gauti pinigų saugumo garantiją;
- naudoti palūkanų normą.
Ir bankas gauna galimybę:
- padidinti savo finansinę apyvartą;
- didinti paskolų lėšų sumą gyventojų poreikiams;
- sustiprinti savo pozicijas finansų rinkoje.
Indėlio indėlis - banko skola indėlininkui, o po tam tikro laiko jis privalo grąžinti lėšas savininkui. Prieš priimdami pinigus į banką, nuspręskite, kokio pobūdžio indėlis jus domina. Būtina žinoti, kas išskiria paprastą indėlį bankui su palūkanomis iš indėlio.
Koks skirtumas tarp indėlio ir indėlio?
Į indą įtraukta didžiulė apibrėžtis, o indėlis yra viena iš pagrindinių veislių. Pirmasis skirtumas tarp indėlio ir indėlio yra tas, kad paskola gali būti tik grynaisiais. Tai reiškia, kad banko klientas atidaro sąskaitą, įneša tam tikrą pinigų sumą ir pateikia ją banko organizacijai už griežtai apibrėžtą (arba nuolatinį, pagal pareikalavimą) terminą. Per nurodytą saugojimo laikotarpį bankas pasilieka teisę disponuoti šiomis lėšomis savo nuožiūra.
Indėlių rūšys
Indėlis banke turi keletą veislių, priklausomai nuo finansinės institucijos ir kliento sutarties sąlygų. Taigi bankas gali pasiūlyti pinigus su sąlyga:
- kaupiamasis indėlis - indėlis su papildymu;
- line taupomoji sąskaita;
- deponuoti paklausos sąlygomis;
- taupymas;
- įvairių valiutų įnašas;
- indėlis su kapitalizacija;
- saugus užstatas;
- pensija;
- investicijos.
Kiekviena sutarties rūšis turi savo ypatybes, taip pat jos niuansus. Prieš norėdamas teikti pirmenybę tokiam ar tam tikram pinigų investavimui, verta išsamiau išnagrinėti, kokias teises ir pareigas turi klientas (indėlininkas), kokius pranašumus ir teises pats bankas gauna pagal tokį susitarimą.
Kaupiamasis indėlis
Jei apsvarstysite visus pelningus indėlius bankuose, tada taupomasis indėlis yra puiki alternatyva skubiai. Iš pirmosios galimybės tai būdinga galimybė nuolat kaupti lėšas į pagrindinę sąskaitą - papildomas indėlis. Tai reiškia, kad nustatydama tam tikrą sumą banke procentais, klientas savo nuožiūra gali palaipsniui didinti indėlio turinį, pateikdamas naujus indėlius į šią sąskaitą.
Tokiu atveju taip pat taikoma sąlyga, kad pinigai būtų pateikiami terminui, griežtai numatytam sutartyje ar indėlių paklausos laikotarpiu. Vienintelis niuansas yra tai, kad klientas įsipareigoja nuolatos papildyti paskyrą už tam tikrą sumą (galite daugiau, bet ne mažiau) nurodyti sutartyje. Tokio indėlio norma bus skirtinga, priklausomai nuo to, kokius reikalavimus bankas klientui teikia.
Trumpalaikiai indėliai
Tarp visų banko siūlomų produktų verta atkreipti dėmesį į kitą pelningą indėlį - trumpalaikę. Tokio indėlio bruožas jo galiojimo laikotarpiu. Jis reiškia, kad labai trumpą laiką jam reikia sumokėti didelę sumą. Pagrindinė tokio indėlio idėja yra galimybė klientui užtikrinti didelę pinigų sumą tarp rimtų piniginių sandorių. Dažniausiai tokį indėlį naudoja gyventojai:
- jei pageidaujate, greitai gauti papildomų pajamų iš didelės pinigų sumos;
- apsaugoti didelius pinigus nuo vagių;
- parduodant ir perkant brangių kilnojamąjį ir nekilnojamąjį turtą.
Lengviausias būdas stebėti operaciją yra šis pavyzdys. Asmuo atlieka buto pardavimo sandorį. Mokėjimas atliekamas grynaisiais pinigais, ty yra didelis grynųjų pinigų kiekis asmens rankose. Jei norite saugoti, kiek grynieji pinigai namuose yra nesaugūs, tada klientas atvyksta į banką, norėdamas prisidėti. Jei artimiausioje ateityje indėlininkas atliks didelį pirkimą, jis nebus pelningas tam, kad jis sudarytų sutartį tam tikrą laiką, o tada bankas jam pateikia produktą, pagal kurį klientas gali atidaryti sąskaitą keletą dienų.
Paklausos indėliai
Kitas populiarus grynųjų pinigų apyvartos būdas per banką yra pajamos iš indėlių. Taigi, esant dideliam pinigų kiekiui, klientas gali atidaryti paskyrą ir prisidėti prie to, kad bet kuriuo metu galite naudoti finansus. Toks indėlis yra ypač populiarus kaip viena iš skubių taupomųjų indėlių ar kapitalizacijos indėlių. Taigi klientas, atidavęs didelę pinigų sumą į sąskaitą, po palūkanų, po kurio laiko turi galimybę atsiimti ar pridėti tam tikrą sumą.
Toks banko produktas yra patogu, jei asmuo, jei yra didelis kiekis, artimiausioje ateityje neketina atlikti didelio pirkimo. Pinigai slypi sąskaitos pradinėje formoje, klientas gali pridėti (gerai pridėti) prie įrenginio sąskaitos, bet gali bet kuriuo metu atšaukti palūkanas. Yra galimybė bet kuriuo metu panaudoti visą indėlį ar jo dalį.
Privalumai:
- nėra jokių apribojimų indėlio sumai;
- pilna kliento veiksmų laisvė.
Trūkumai:
- sąlygos yra nepelningos nedideliais kiekiais;
- palūkanų norma yra maža.
Pelningas iš tokio produkto finansinės pusės bus klientas tik tada, jei bus sumokėta labai didelė pinigų suma. Su nedideliu indėlio sumos palūkanų kaupimu, verta pasirinkti kitą banko produktą. Paklausos indėlis bus patogus ilgalaikiam kaupimui ar kaip įmoka vaikams "iki pilnametystės".
Taupymo indėliai
Suprasdamas klausimą, kas yra indėlis, verta atkreipti dėmesį į dar vieną paslaugų rūšį. Toks banko produktas, kaip taupomasis indėlis, yra pelningas tik tuomet, kai į sąskaitą įtraukiama didelė pinigų suma. Šiuo atveju indėlininko tikslas yra palūkanų pajamos iš indėlio. Indėlio korpusas turi būti stabilus per visą sutartyje nurodytą terminą. Toks indėlis negali būti pašalintas iš banko bet kuriuo metu, tik pasibaigus sutarties galiojimo laikui. Šis indėlio pasirinkimas reikalauja griežto taisyklių laikymosi.
Kelių valiutos indėlis
Svarbu žinoti, koks indėlis yra kelių valiutų pasirinkimas. Nestabili pinigų vienetų padėtis leidžia bankams ieškoti ir kurti naujus pelningus klientų pasiūlymus. Taigi, kelių valiutų indėlis leis klientui savo nuožiūra naudoti indėlio valiutos konvertavimą. Finansinė praktika rodo, kad indėliai užsienio valiuta yra labiausiai pelninga investicija.
Indėlis su kapitalizacija
Skubus taupomasis indėlis - priklauso nuo patogiausio ir lengviausio klientų pasirinkimo variantų, kai pinigai banke pateikiami palūkanomis. Pagrindiniai tokio pasirinkimo privalumai:
- kliento gebėjimas stebėti visus sandorius su indėliais;
- teisę disponuoti indėliu bet kuriuo metu savo nuožiūra;
- gauti didesnę banko dalį;
- galimybė bet kuriuo metu atsiimti pinigus;
- palūkanos sukauptos tikrosios sumos sąskaitoje (nuolatinė palūkanų kapitalizacija).
Pastovios palūkanų kapitalizacijos sąlyga yra pats pelningiausias indėlis, jei klientas ilgesnį laiką neiššaukia lėšų ir sukauptų palūkanų. Tada laipsniškai didinant indėlio dalį, procentas taip pat didėja. Padidinus sumą, palūkanų kaupimasis padidėja į indėlio sąskaitą.
Saugus užstatas
Norint visiškai įvertinti įkeitimo politikos vaizdą, reikia žinoti, ką reiškia indėlis, kuriame indėlių įstaiga yra ne tik kaupiamas indėlis, bet ir saugus indėlis. Taigi, norint pateikti indėlio indėlio apibrėžimą, yra lengviausias konkretus pavyzdys. Dažniausiai ši indėlio rūšis naudojama nuomojant būstą ar kitą kilnojamąjį ir nekilnojamąjį turtą. Savininkas, nuomotojas, norėdamas apdrausti savo turtą prieš žmogiškąjį veiksnį (žala turtui, komunalinių paslaugų sąskaitų nemokėjimas ir kt.).
Pensijų užstatas
Yra galimybės, kai žmogus turi naudoti ilgalaikius indėlius. Kas yra pensijų kaupimas - toks bankų produktas gali būti suformuotas per kelerius metus. Tai yra labiausiai pelningas indėlis su papildymu. Prieš keletą metų iki išėjimo į pensiją, kliento bankas atidaro taupymo indėlio sąskaitą, kuriai iš kortelės yra nuolaidos (atlyginimas).
Išėjęs į pensiją, klientas turi teisę:
- Naudokite savo indėlį savo nuožiūra;
- pridėti indėlio korpusą savo nuožiūra;
- tiesiog palūkanos kartą per mėnesį.
Išėjimo į pensiją indėlis taip pat gali reikšti, kad palūkanos yra išskaičiuojamos kartą per mėnesį kliento pensijų kortelėje. Šis indėlio pasirinkimas reikalauja išsamiai susipažinti su visomis banko sąlygomis. Svarbu atkreipti dėmesį į indėlių draudimo sąlygas. Rizika yra ta, kad bankas gali "išdegti", o tada indėlininko santaupas bus sutaupytas tik gerai suplanuotu draudimu.
Investicinis indėlis
Jei klientas susidomėjęs klausimu, kaip užsidirbti pinigų iš indėlių, bankas jam pateikia kitą produktą - investicinį indėlį. Tai santykinė naujovė posovietinėje finansų rinkoje. Tokio indėlio pagrindas yra tai, kad įprastomis sąlygomis yra sąlygos, pagal kurias klientas prisiima įsipareigojimą įsigyti investicinio fondo dalį. Tokio indėlio pranašumas yra tas, kad, jei rinka auga, tada klientas gauna pajamas, tačiau, jei rinka mažėja, klientas praranda pinigus. Šis indėlio pasirinkimas yra priimtinas tik tuo atveju, jei klientas žino biržos žaidimo pranašumus ir riziką.